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中國中小企業協會“一帶一路”工作委員會
Working Committee of the Belt and Road?? of CASME

  應收賬款服務

 

      


  2017年12月28日,在陜西省金融辦、省中小企業局和西安市人民政府支持下,協會牽頭聯合供應鏈核心龍頭企業、金融科技......企業設立西安創新中小企業應收帳款管理有限公司,注冊資本5000萬元。公司股東為中國中小企業協會(第一大股東)、陜西中匯投資有限公司、陜西石羊投資管理有限公司、西安經發集團有限責任公司、陜西省中小企業協會、陜西大唐西市金融控股有限公司和深圳瀚德金融科技控股有限公司。公司定位為供應鏈金融服務基礎設施,圍繞供應鏈提供應收帳款的投融資信息服務。


一、服務內容

  (一)服務對象

   1、中小企業(應收賬款債權人)

   供應鏈核心龍頭企業和大型零售企業的上游企業

   (中小企業供應商-無銀行授信、有資金需求,需核心企業增信)

   2、核心企業(應收賬款債務人)

   供應鏈核心龍頭企業和大型零售企業(核心企業采購商,商業信用代替銀行信用)

   3、放款機構/授信擔保機構

   提供放款、擔保增信的基金公司、小貸公司、保理公司、銀行和保險、擔保機構以及企業等

  (二)服務特色

  票信,是商票信用的簡稱。票信管理是平臺對商票全生命周期關聯企業承兌人、背書人的信用測評及動態風險偵測、預警,幫助放款人改善策略、降低風險概率。

  預授信額度

   放款機構/授信擔保機構對核心企業確定融資授信規模、使用條件和利率水平;對企業經營行為動態偵測;根據風險警示程度調整額度

  融資流轉

   撮合電子商業承兌匯票(商票)融通;

   數字賬款支付承諾憑證(數字憑證)融通

  發現價格

   商票全生命周期關聯企業承兌人、背書人的商業信用通過信用測評和真實交易信息得以發掘和積累,并直接體現為融資價格。

  服務功能

   (一)量化信用資產

   (二)推進信用融通

   (三)培育信用生態

   (四)共建信用社會

  1、授信服務

   1)優質中小企業專精特新企業協會優質會員企業政府部門推薦的白名單企業

   2)供應鏈核心企業供應鏈核心企業行業龍頭企業;大型零售企業

   3)平臺型企業;電商交易平臺;互聯網金融平臺;園區服務平臺;區域服務平臺

  2、商票融通(4步)

   1)中小企業供應商與核心龍頭和大型企業采購商形成應收賬款后,登記債權

   2)核心企業確認債權,向放款機構申請預授信額度,以商業信用支付結算

   3)提供合同、發票或銀行流水、貨運單、出入庫單等,放款機構增信融通

   4)通過平臺【掛牌融資】功能通道實現質押融資或流轉,解決流動性,盤活資產、降低 成本

  3、數字憑證融通(嵌入區塊鏈技術)

   1)獲得授信額度的核心龍頭和大型企業采購商,向中小企業供應商開出電票

   2)供應商債權人受讓商票后擁有可用額度,可生成《數字帳款支付承諾憑證》流轉

   3)到期托收或掛牌融資債權人持有數字憑證到期時由平臺通知并監督憑證流轉承諾人將資金劃入收款人賬戶。

   或參照上述商票質押融資的方法向平臺申請融資或流轉。

   優勢:

   1)賬款流轉結算基于線上,方便快捷

   2)不占用企業銀行授信、不占用履約保證金、賬款結算不發生任何費用

   3)數字憑證流轉成本低:僅承擔授信額度管理費

   4)操作靈活:可ECDS商票代憑證

  4、信用培育

   1)賬款登記與推送履約信息

   中小企業債權人可批量上傳供應鏈核心龍頭企業和大型企業債務人的賬款及其履約信息,供放款人參考

   2)上傳授信申報資料信息

   由核心企業作為預授信申請人,向放款機構上傳運營數據信息資料

   3)大數據智能風控測評預警

   協會“中小企業票據信用風險管控平臺”通過接口技術獲得紅黑白灰名單、工商異常、失信與被執行人記錄、稅務信息、征信情況和司法涉訴等數據信息資料及承兌人、融資人 的行為,偵測異常警示信息,便于篩選優質客戶,降低風險概率

   4)征信數據的上報與查詢

   未來擬通過協會爭取將上述信息錄入全國誠信信息系統和接入央行征信系統,實現征信

   數據的上報與查詢

   5)交易履約記錄積累信用

   由平臺匯總形成債務人履約報告,進行信用行為記錄、記分,積累信用


二、信息系統

  (一)服務系統








  平臺兩大服務系統

  1、融通交易系統

   融通交易五大功能

   賬款登記

   賬款確認

   需求推送

   融通撮合

   信用積累

   為資金供需雙方提供注冊、數據上傳、確認與授信需求推送與反饋,應收賬款融資交易撮合等信息合作服務。幫助中小企業實現基于真實貿易背景和應收賬款獲得的商票的融 通,在開票、承兌、流轉、質押、兌付等全生命周期的各重要節點,實現五大服務功能,促成賬款融通交易的達成。

   1)企業認證流程

   企業注冊;通過黑白紅名單驗證信用狀況,如已進入失信名單則無法注冊

   2)基本資料完善

    營業執照等信息上傳;經辦人和法人進行個人實名認證;企業Ukey證書驗證

   3)小額鑒定

  4)后臺審核

   5)認證通過          上傳到CFCA 獲取CA證書

  2)核心業務流程??????























 3)票信風控系統






















三、三大亮點

  (一)創新發展、錯位互補

   1)面向無銀行授信、有基礎數據的供應商,商業信用代替銀行信用的核心企業

   2)區塊鏈數字憑證融通,提高安全性、公信力、影響力,增強應收帳款融資和流轉,創造一帶一路中國企業商業信用支付機會

   3)電子商業承兌匯票ECDS、憑證供應鏈閉環流轉,鎖定托收兌付還款

   4)協會的“票據信用風險管控系統”提供大數據智能風控測評分析報告與預警支撐,降低風險概率

   5)掌握真實信用行為和需求,篩選用戶、創造信用價值,扶優限劣

   6)資產方:平臺合作批量導入資金方:基金“綠色通道”+中小銀行和金融機構資源

  (二)多種風險救濟措施

   1、履約保證金

   2、前三大自然人股東連帶責任保證、法人股東連帶責任保證

   3、票據背書人依次追償

   4、履約保險

   5、合作機構代償

   6、一鍵仲裁

   7、合作機構追收清償

   8、平臺風險池代償

  (三)、資金渠道、來源廣泛

   中小銀行及非銀行金融機構

   西安公司自有資本金

   西安市區級投融資平臺

   合作平臺資金

   其他合格投資人

下載表格



1.法定代表人授權委托書.docx                                                                                                        2.企業繳交履約保證金承諾函.docx


3.股東連帶責任保證承諾函.docx                                                                                                     4.客戶信用數據查詢授權書.doc


5. 近3個月銀行賬戶明細匯總表.xlsx                                                                                               表1-前3年年終與最近一期月報的三表樣表.xls


表2-企業實名與電子簽章認證UKey支持銀行名單.xlsx                                                               表3-個人實名與電子簽章認證支持銀行名單.xlsx


表4-應收賬款信息登記表.xls                                                                                                            表5-應付賬款信息登記表.xls


企業資料1.企業注冊紙質資料清單.xlsx                                                                                           企業資料2.預授信申請紙質資料清單.xlsx

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